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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa


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1 Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa

“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Bei einem Kreditantrag bzw. einer Kreditanfrage ist es im Prinzip unmöglich, die Schufa hierbei zu umgehen. Nur wenn der Bonitätscheck von einer anderen Wirtschaftsauskunftei übernommen wird, kann die Schufa umgangen werden. Wird bei einer Bank ein Kreditantrag gestellt, sind die Geldinstitute dazu verpflichtet, zunächst die Bonität des Antragstellers zu überprüfen.

Dieser Check ist erforderlich, da den Kreditinstituten ein Schaden entsteht, falls ein Kreditnehmer die monatlichen Raten oder andere finanzielle Verpflichtungen nicht begleicht. Zunehmende Zahlungsausfälle von Bankkunden können enorme Folgen haben. Nicht nur für das Geldinstitut selbst, sondern sogar für die gesamte Wirtschaft des Landes. Daher ist es grundsätzlich nicht möglich, bei einer Bank in Deutschland ein Darlehen ohne eine Auskunft bei der Schufa zu bekommen. Im Prinzip hält die Schufa die Verbraucher davon ab, sich als Kreditnehmer zu überschulden, indem sie Finanzierungen beantragen, deren Kreditraten sie als Folge nicht mehr bezahlen können.

Die größte Sorge der Verbraucher, die nach einem „Kredit ohne Schufa“ suchen, besteht darin, dass die Schufa beliebig Daten der eigenen Person speichert, die zu einer mangelnden Kreditwürdigkeit führen könnten. Die Bezeichnung der bekanntesten und größten Auskunftei Deutschlands leitet sich übrigens von dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ ab. Dies entspricht allerdings nicht den Tatsachen. Sie sind auf dieser Seite genau richtig, für den Fall, dass Sie zu denjenigen zählen, die nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ suchen und obendrein wissen wollen, was tatsächlich dahinter steckt. Sie können bei einem namhaften und zuverlässigen Kreditgeber online Kredite vergleichen, ohne einen nachteiligen Einfluss auf die Schufa-Einträge befürchten zu müssen! einem Kreditvergleich sollte nur eine so genannte Anfrage Konditionen induzieren, welche auf den Bonitätsscore der Schufa keine Auswirkungen hat.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen32%
Neuwagen26%
Küche oder Möbel17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung16%
Unterhaltungselektronik14%
Haushaltsgeräte13%
Dispoausgleich12%
Renovierung oder Umzug10%
Bekleidung7%
Urlaub6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa


“Kredit mit Schufa“ – Das ist möglich

So gut wie „Kreditvermittler“, bei denen Sie eine Kreditanfrage stellen können, arbeiten mit bekannten und renommierten Geldinstituten auf dem Kreditsektor zusammen. Die Prüfung der finanziellen Verhältnisse des Anfragenden ist nicht nur unverzichtbar, sondern zugleich sinnvoll. Schon deswegen, weil sämtliche kooperierenden Banken an das strenge Bankgeheimnis gebunden sind. Die Prüfung der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit dient nicht zuletzt auch als Selbstschutz für den Kreditnehmer. Schon so mancher Kreditnehmer ist durch eine Finanzierung ohne entsprechende Bonität in die Schuldenfalle getappt, da er mit seiner Kreditrate in Verzug geriet und zuletzt zahlungsunfähig geworden ist.

„Kredite ohne Schufaauskunft“ wird folglich kein seriöser „Darlehensvermittler“, der seinen Beruf ernst nimmt, offerieren. Einerseits, um Zahlungsausfälle der Kreditnehmer und damit zusammenhängende finanzielle Verluste auszuschließen, auf der anderen Seite klarerweise auch, um die Kreditnehmer selbst vor einem zu hohen Schuldenberg zu bewahren.

Wenn Sie den Verdacht hegen, einen negativen Schufa Eintrag zu haben, z. B. durch einen Zahlungsverzug in der Vergangenheit, sollten Sie auf alle Fälle eine Schufa-Auskunft beantragen und prüfen, ob alle gespeicherten Angaben auf dem neuesten Stand sind und nicht ggf. einer Löschung bedürfen.

Es kommt immer wieder vor, dass ein Finanzdienstleister die Kreditwürdigkeit des Antragstellers als nicht ausreichend bewertet, obschon er ohne weiteres imstande wäre, seine Kreditrate pünktlich zu bezahlen. Dies könnte z. B. bei Gewerbetreibenden oder selbstständigen Einzelunternehmern der Fall sein, die kein regelmäßiges Einkommen haben. Es besteht jedoch die Möglichkeit, auf einen kreditprivat, das heißt, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) zurückzugreifen. Solche Kredite werden dann nicht von einem Geldinstitut, sondern vielmehr von einem privaten Geldgeber ausbezahlt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Hier entscheiden einzig die privaten Geldgeber, ob sie mit einer Finanzierung einverstanden sind. Gleichwohl wird auch bei einem Privatkredit zuvor die Kreditwürdigkeit des Darlehnnehmers geprüft. Für den Fall, dass sich Kreditnehmer und Kreditgeber einigen, legen sie die individuellen Rückzahlungskriterien fest. Damit umfasst der P2P-Kredit als Kredit von privat alle Kennzeichen von einem Privatkredit und stellt zur herkömmlichen Bankfinanzierung eine ausgezeichnete Option dar.

Kein Einfluss auf den Schufa-Score beim Kreditvergleich

Es ist ein Fehlschluss, dass die Suche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ über einen Kreditvergleich den Schufa-Score und damit die Bonität negativ beeinflusst! Wer bei den meisten Kreditgeber Kreditkonditionen miteinander vergleicht, tut dies de facto komplett ohne Einfluss auf den Schufa-Score! Sie haben also die Möglichkeit, den Kreditvergleich der Darlehensvermittler verwenden so oft Sie möchten und müssen nicht um Ihre Kreditwürdigkeit Angst haben.

Es spielt keine Rolle, nach welchem Kredit Sie forschen – ob nach einem Privatkredit, einem „Sofortkredit ohne Schufa“, einem „Autokredit ohne Schufa“ oder einer anderen Finanzierungsmöglichkeit. In jedem Fall löst so ein Kreditvergleich in den Auskunfteien beziehungsweise den Banken lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ aus. Sie zeigen den Auskunfteien damit nur an, dass Sie lediglich erfahren möchten, zu was für Bedingungen (Kreditlaufzeit, Höhe der Raten, Effektivzins etc.) ein ganz bestimmter Kredit zu bekommen ist.

Die „Anfrage Konditionen“ wird automatisch induziert, damit Sie ausschließlich Angebote zu sehen bekommen, die Sie bei einer Antragstellung auch in facto erhalten können. Die Auskunfteien und Banken wissen dann sofort, dass Sie im Moment nicht die Absicht besitzen, einen Kredit zu beantragen, sondern lediglich entsprechende Informationen einholen möchten.

Kredit mit Schufa

Was bedeutet Kredit mit negativer Schufa?

Den schufafreien Kredit bezeichnet man auch als „Schweizer Kredit“. Darüber vertreten unzählige Personen die Anschauung, dass er hinsichtlich Gebühren, hoher Zinsen und/oder Vorkosten sehr teuer ist. Manche fürchten, von einem zweifelhaften Kredithai übervorteilt zu werden. Hin und wieder hört man auch, dass diese Art Darlehen nur zu astronomisch hohen Zinsen erteilt werden und man hinterher jahrelang zahlt. Allerdings hat sich mittlerweile die Situation ganz und gar verändert.

In der Tat tummelten sich nicht wenige unseriöse Anbieter jahrelang auf dem Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“. Oft kam es zu horrenden Gebühren und Vorkosten. Es wurden von diversen Anbietern sogar Hausbesuche durchgeführt, bei denen dann Drittprodukte angeboten und hohe Treibstoffkosten dem Antragsteller in Rechnung gestellt wurden. Heutzutage sind „schufalose Kredite“ keine Seltenheit mehr. Im Regelfall werden sie von speziellen Banken oder Privatleuten angeboten. Das bedeutet, Kein Darlehensnehmer muss sich heute noch mit Wucherzinsen, Gebühren und Vorkosten auseinandersetzen. Durch den Wandel des Internets gibt es sogar „Online Kredite ohne Schufa“, bei denen die Beantragung des Darlehens vollständig online abgeschlossen werden kann.

Kreditkonditionsanfrage im Vergleich zu Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

Für den Ausdruck „Kredit ohne Schufa“ gibt es verschiedene Auslegungen. Z.B. verstehen diverse Anbieter darunter, dass sie bei der Beantragung eines Kredits keine Schufaauskunft einholen. Das ist etwa bei einer „Anfrage Konditionen“ beziehungsweise bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“ der Fall. Es wird hierbei die Kreditwürdigkeit über eine andere Auskunftei geprüft. Vereinzelt wird auch gar keine Auskunftei einbezogen. Die Beurteilung der Bonität wird in diesem Fall auf Grundlage anderer Kriterien umgesetzt. Sofern der Kreditgeber z.B. hauptsächlich auf die berufliche Tätigkeit und das Einkommen Wert legt, muss für ihn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Risiko nicht wesentlich höher sein. Dies ist vornehmlich für Angestellte oder Beamte im öffentlichen Dienst interessant, weil diese im Regelfall stabile Einkommensverhältnisse bewahren.

An die Schufa ergeht keine Nachricht nachdem das Darlehen bewilligt worden ist. Eine Meldung von der Bank an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung unterbleibt demzufolge nach Aufnahme des Kredits bei einem „schufafreies Darlehen“. Außer der Bank weiß sonst niemand, dass Ihnen ein Darlehen bewilligt worden ist. Legen Sie auf eines stets besonderen Wert: Bei der Einholung einer Auskunft bei der Schufa sollte jeder Anbieter ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Nur in dem Fall bleibt der Score davon unberührt. Wird dagegen eine „normale“ Anfrage gestellt, kann das schnell Ihren Scorewert senken und zu weiteren Problemen bei der Kreditbeantragung führen.

Erst eine „Anfrage Kredit“, welche als konkreter Antrag auf Auskunft gestellt wird, hat Auswirkung auf den Bonitätsscore und natürlich auch auf die Kreditwürdigkeit. Bei einem konkreten Kreditantrag mit allen entsprechenden Belege und Unterlagen, wird offiziell eine „Anfrage Kredit“ gestellt. Es wird hier, im Unterschied zur „Anfrage Konditionen“, Auskunft über die Bonität eingeholt. Grundsätzlich bei der Schufa, aber mitunter auch bei einer anderen Auskunftei.

Dass der Schufa-Score von einer große Anzahl Suchanfragen negativ beeinflusst wird, gehört zum Glück inzwischen der Vergangenheit an. Gegenwärtig ist das, nach Etablierung der „Anfrage Konditionen“, hingegen nicht mehr so! Die nicht mehr gültige Regelung sorgt dafür, dass einige Verbraucher nach wie vor glauben, ein Kreditvergleich beeinflusst den Schufa-Score.

Zahlreiche kompetente Anbieter offerieren günstige Finanzierungsmöglichkeiten. Machen Sie dazu gänzlich unverbindlich und ohne Auswirkung auf Ihren Schufa-Score einen aufschlussreichen Kreditvergleich. Merken Sie sich die einfache Grundregel: Ihr Schufa-Score bleibt bei der Kreditsuche in der Regel unberührt, solange Sie keine schriftlichen Nachweise bei der Bank einreichen!

Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“: So geht’s

Die online „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ kann jederzeit und beliebig oft gemacht werden. Ihr Schufa-Score bleibt darüber trotzdem unbeeinflusst. Zu diesem Zweck gibt es den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Sie erhalten dann in nur drei Stufen einige persönliche Angebote. Diese können Sie danach mit jedem Tablet, Smartphone oder Laptop unmittelbar über das Internet beantragen – natürlich unter der Voraussetzung, Sie haben einen Onlinezugang.

Beachten Sie bitte: Es ist nötig, dass Sie nicht allein Ihre persönlichen Daten eingeben, sondern auch die Höhe von Ihrem Einkommen beziehungsweise Mindesteinkommen, das heißt, was Sie monatlich verdienen. Mit diesen Infos können dann für Sie maßgerechte Kreditangebote erstellt werden, die auf Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse zugeschnitten sind und die Sie schließlich auch beantragen können. Keine Angst – Ihre Daten sind bei den Anbietern so sicher wie in Abrahams Schoß. Es gibt in Deutschland bezüglich des Bankgeheimnisses strenge Gesetze. Auch werden die Finanzdienstleister kontinuierlich vom TÜV geprüft. Damit sämtliche sicher bei den Kreditinstituten ankommen, werden Sie über zuverlässige SSL-Verbindungen übermittelt.

1. Phase – Wunschkredit festlegen

Für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ rufen Sie einfach den Kreditvergleich auf und legen die Höhe Ihres Wunschkredits fest: Zu den wesentlichen Informationen zählen hier neben der Kreditsumme auch Länge der Kreditlaufzeit und gegebenenfalls der Verwendungszweck. Sie erhalten danach durch seriöse Kreditberater sämtliche Angebote mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten und zwischen 1.000 und 250.000 Euro.

Was Sie unbedingt wissen sollten: Die gewählte Kreditsumme und die Länge der Kreditlaufzeit bestimmen entscheidend die Höhe des Zinssatzes. Die Begründung besteht darin, dass es bei sehr kurzen Laufzeiten statistisch eine größere Wahrscheinlichkeit einer vollständigen Rückzahlung des Darlehensbetrags gibt. Da das Ausfallrisiko für die Banken dann verhältnismäßig klein ist, bieten sie besonders günstige Zinsen. Weil sich die Kreditbanken das gesteigerte Ausfallrisiko bezahlen lassen, kann es sein, dass bei langen Laufzeiten die Zinsen höher ausfallen.

Geben Sie auf alle Fälle einen Verwendungszweck des Geldes an, sofern dazu die Möglichkeit besteht. Denn bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ fällt grundsätzlich der „Effektivzins“ beträchtlich niedriger aus. Mit „Effektivzins“ ist der Zinssatz gemeint, welcher alle weiteren Kreditkosten in einem Wert vereint.

Diese Praktik ist einleuchtend: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ wird mit dem Geld zumeist etwas von Wert erworben (bei einem Autokredit ist das z.B. ein neuer PKW). In diesem Fall wird der Finanzierungsgegenstand, als Fahrzeugbrief zur Sicherheit bei der Bank hinterlegt. Der das Geldinstitut hat das Recht, den Gegenstand der Finanzierung zu Geld zu machen, wenn Kreditnehmer die Raten nicht mehr bedienen kann. Der Verkaufserlös dient dann dazu, die restlichen Kreditkosten zu begleichen. Kann der Kreditnehmer als Sicherheit z.B. sein neues Auto der Bank übereignen, wird für die Kreditbank das Risiko deutlich herabgesetzt und sie gewährt dann für solche Kredite generell einen günstigeren Zinssatz.

Sie haben darüber hinaus die Option, im Antrag einen zweiten Kreditnehmer als Bürgen oder Mitschuldner aufzuführen. Dies steigert die Wahrscheinlichkeit, dass der Antrag von der Bank bewilligt wird, denn bei einem zweiten Kreditnehmer wird der verfügbare Verdienst der anderen Person dazu addiert. Von maßgeblicher Relevanz für die Bewilligung eines Kreditantrags ist vorrangig die Höhe vom. Noch ein Tipp: Handeln Sie Sie auf jeden Fall für eine eventuelle vorzeitige Rückzahlung Sondertilgungen aus.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Es werden Ihnen bei dem Kreditvergleich verschiedene Angebote angezeigt. Letztendlich legen aber die Darlehensgeber selber fest, wem sie einen Kredit gewähren.

Legen Sie dafür wahrheitsgetreu alle gewünschten persönlichen Informationen offen, damit die Finanzdienstleister Ihnen ausschließlich Kriterien offerieren, welche Sie bei Beantragung des Darlehens dann auch de facto bekommen. Die Übermittlung Ihrer persönlichen Informationen ist gewissermaßen gleichzusetzen mit der Erstellung einer kleinen Haushaltsrechnung, mit der man feststellen kann, ob Ihre Einnahmen und Ausgaben zueinander in einem ausgewogenen Verhältnis stehen. Dies ist auch für Sie selbst eine hervorragende Kontrolle, um nicht einen Kredit zu beantragen, den Sie eigentlich schier nicht leisten können.

Das sollten Sie wissen: Auch „Peer-to-Peer-Kredite“ werden nicht ohne Ermittlung der Bonität gewährt. Während der konventionelle Bankkredit nur nach einer günstigen Schufaauskunft bewilligt wird, können sich im Unterschied dazu, Kreditgeber und Kreditnehmer auf eine Finanzierung auch bei einem mäßigen oder gar schlechten Schufa-Score einigen. Sie werden mitunter einwenden, dass ein „schufafreier Kredit“ im Grunde etwas anderes ist. Gewiss, es stimmt nicht ganz, indes ist das Angebot mit Sicherheit ein „Kredit trotz Schufa“ bzw. ein „Kredit trotz schlechter Schufa“. Vorausgesetzt natürlich, es wird ein Geldgeber gefunden, der trotz allem bereit ist, dafür finanzielle Mittel zur Verfügung zu stellen. Bei den meisten Kreditgebern kriegt man demzufolge auch keine reinen „Kredite ohne Schufa“, ganz egal ob es eine Privatperson oder eine Bank ist.

Es ist verhältnismäßig simpel, den günstigsten „Kredit ohne Schufa“ zu finden. Die Angebote sind größtenteils nach der Höhe vom Effektivzins angeordnet. Das heißt, im Normalfall ist das Angebot mit den niedrigsten Kreditkosten immer ganz oben platziert. Der Effektivzins beinhaltet alle Ausgaben, die in Verbindung mit einem Kredit für den Kreditnehmer aufkommen. Dazu gehören nicht ausschließlich die Zinsen für die Tilgung (Tilgungszins), sondern auch die Bearbeitungsgebühren. Man kann somit ganz einfach Angebote zum Vergleich gegenüberstellen, deren einzelne Kostenfaktoren unterschiedlich sind!

3. Schritt – den „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Sie haben die Möglichkeit, den Kredit unmittelbar an Ihrem Computer zu beantragen, falls Sie sich für ein Angebot entschieden haben. Sie erhalten anschließend innerhalb kürzester Zeit Offerten und können diese umgehend „online beantragen“!

Mit einer Internetverbindung kann man seine entsprechenden Informationen für den „Kreditgeber“ ganz einfach hochladen. Auch braucht man sich nicht erst auf den Weg zu einer Bankzweigstelle zu machen, denn bei etlichen Angeboten gibt es die Möglichkeit, seine Identität über das PostIdent-Verfahren oder das VideoIdent-Verfahren zu belegen. Sie können auch dank der digitalen Vernetzung per Internet einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“, falls es mal schnell gehen muss – ein unschätzbarer äußerst positiver Effekt der digitalen Variante.

Allgemein verlangen die Banken bei einem Online-Antrag ein PostIdent-Verfahren, bei dem Ihre Identität geprüft wird. Sie brauchen dann lediglich mit Ihrem Ausweis und den Unterlagen zur nächsten Postzweigstelle gehen, wo man Ihre Angaben bestätigt und den Nachweis dadurch an die entsprechende Bank sendet.

Der VideoIdent-Nachweis geht im Gegensatz dazu eigentlich noch leichter. Sie tätigen einen Video-Anruf und zeigen mit Hilfe der Kamera die gewünschten Unterlagen zur Prüfung vor. Was Sie zu diesem Zweck benötigen, ist einzig eine Webcam und logischerweise eine gute Internetverbindung.

Was Ihre Kreditwürdigkeit angeht – falls es damit eventuell Schwierigkeiten geben könnte, haben Sie immer noch die Möglichkeit, einen zweiten Kreditnehmer in den Antrag aufzunehmen. In dem Fall werden die Einkommen beider „Kreditnehmer“ zusammengezählt. Die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Antrag bewilligt wird, erhöht sich damit erheblich. Beachten Sie bitte folgendes: Ihre Daten werden allein zu Zwecken des Vergleichs und der Antragstellung für eine Finanzierung ohne Schufa hergenommen, folglich sind sie bei den meisten Kreditgeber 100-prozentig sicher. In Deutschland sind die Datenschutzvorschriften besonders streng und ansonsten sind viele Geldinstitute an das Bankgeheimnis gebunden. Somit findet zu keiner Zeit eine Weiterleitung an nicht befugte Personen oder Einrichtungen statt – darauf dürfen Sie sich verlassen! Überprüfungen in regelmäßigen Abständen durch den TÜV, inklusive der Ausstellung eines Zertifikats sind von Haus aus an der Tagesordnung. Einen zusätzlichen Schutz garantiert der Datentransfer über eine sichere SSL-Verbindung.

Haben Sie einem „Kredit ohne Schufa“ Probleme?

Sprechen Sie mit einem der Kreditberater, für den Fall, dass Sie nach einem „Kredit trotz Schufa“ recherchieren und dabei Probleme haben. Diese Experten werden regelmäßig geschult und haben außerdem zuvor etliche Jahre im Finanzwesen gearbeitet. Die Kreditberater kennen sich bestens auf dem Kreditmarkt aus und sind Ihnen bei der Suche nach einer Darlehensform, welche zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt, eine große Hilfe. Ohne Frage bekommen Sie auch dann die entsprechende Hilfe, wenn Ihre Suche nur einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ gilt.

Was ein erfahrener Vermittler für Sie tun kann

Die Hauptleistung eines Vermittlers umfasst prinzipiell die Hilfestellung bei der Suche nach einem günstigen Kredit bei einer deutschen oder ausländischen Bank. Häufig geht die Tätigkeit jedoch über die reine Vermittlung hinaus und wird im Übrigen durch eine Schuldnerberatung komplettiert. Ein guter Kreditvermittler wird Sie in Bezug auf das Finanzierungsangebot beraten, indem er Sie auf alle Vor- und Nachteile hinweist und Ihnen bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen behilflich sein.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Beschaffung von Krediten selbst bei ungenügender Bonität
  • Umfangreiche Beratung vor der Antragstellung
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Verbindungen zu weniger bekannten Geldinstituten und Banken
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder schwierigen persönlichen Umständen
  • Gute Optionen auf günstige Darlehenszinsen
  • Vermittlung von Krediten auch bei unzureichender Bonität

Nachteile:

  • Mögliche Gebühren für die Kreditbeschaffung
  • Risiko der Vermittlung zu teurer Darlehen
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen

Kleine Geldinstitute bieten für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“oft günstigere Konditionen als die großen, etablierten Banken. Viele Vermittler bemühen sich infolgedessen, mit solch weniger bekannten Institute ins Geschäft zu kommen. Sogar Verhandlungen bei schwierigen Voraussetzungen sind durchaus möglich. Im Unterschied zu Großbanken, bei denen der Prozess der Kreditbewilligung weitgehend automatisiert abläuft, wird hier jeder Kreditantrag von Fall zu Fall geprüft. Auf diese Weise hat der Vermittler die Gelegenheit, einen negativen Schufa-Eintrag zu erklären, damit er nicht bei der Bonitätsüberprüfung so stark ins Gewicht fällt. Würde man einen solchen Kreditantrag zu „Kredit schufafrei“ an eine normale Bank richten, würde dies mit fast 100-prozentiger Sicherheit nicht funktionieren.

So lassen sich seriöse von unseriösen Vermittlern von Krediten unterscheiden

Eines vorweg: Ein Vermittler, der seriös ist, handelt bei dem Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ immer in Ihrem Interesse. Da der Vermittler seine Provision von der Bank bekommt, fallen für Sie prinzipiell keine Gebühren oder andere Zahlungen an.

Für seriöse Vermittler gilt:

  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Vermittlung eines Darlehens
  • Der Vermittler besitzt eine Internetpräsenz mit Kontaktmöglichkeit, Impressum und Anschriftt
  • Wenn man anruft, ist auch wirklich jemand erreichbar, welcher einen kompetenten Eindruck macht
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Laufzeiten sowie Kreditsumme

Die Faktoren eines unseriösen Vermittlers

  • Unterlagen werden per Nachnahme versendet
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgeforderter Hausbesuch
  • Das Verlangen einer Gebühr bereits für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu 100 Prozent zugesagt
  • Geforderter Abschluss einer Restschuld- oder anderen Versicherung in Verbindung mit der Finanzierung
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Drängen auf die Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags

So klappt der Kredit trotz Schufa mit Sicherheit

Wer Sie nach einem „Kredit trotz Schufa“ respektive „trotz mäßiger Bonität“ sucht, denkt grundsätzlich an einen „Kredit ohne Schufa“. Die Kreditwürdigkeit wird andererseits von allen renommierten Finanzdienstleistern in gleicher Weise gecheckt. Denn zusammen mit der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die diesen Dienst anbieten.

Genau genommen hat jeder bei der größten Auskunftei in Deutschland, der Schufa, einen Score-Eintrag. Haben Sie eine Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank eingerichtet, wurde für Sie schon ein solcher Bonitäts-Score angelegt. Es gibt insofern keinen „Kredit ohne Schufa“ bei irgendeiner Bank. Was es andererseits gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Die allermeisten Einträge der Verbraucher sind bei der Schufa zum Glück positiv. Nichtsdestoweniger vermuten eine Menge Leute, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben

Bevor Sie einen Kreditantrag bei der Bank stellen, sollten Sie zunächst ermitteln, wie Ihr Score aussieht genauer gesagt, ob er wirklich so schlecht ist, dass Ihr Antrag womöglich zurückgewiesen wird. Es ist im Übrigen möglich, bei der Schufa einmal jährlich unentgeltlich den „Schufa-Score“ abzufragen. Seit 2010 kann man eine Selbstauskunft einholen, um festzustellen, welche persönlichen Daten bei der Auskunftei hinterlegt sind. Im Prinzip stehen Ihnen diese Auskünfte gemäß dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 pro Jahr einmal gebührenfrei zu. Was für Fakten umfassen die Informationen, welche Sie bei „MeineSchufa“ abfragen können? Vor allem Ihren eigenen Scorewert (Schufa-Score), aber auch, wer in den vergangenen Monaten über Sie eine Auskunft über Sie eingeholt hat. Ihr Scoring ist an verschiedene „Ratings“ gekoppelt, welche sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Ein hoher Score ist also die Voraussetzung für eine vorzügliche Bonität. Der beste Wert ist hierbei 100. Das heißt, die Ausfallwahrscheinlichkeit ist äußerst gering. Ein Scorewert von 50 dagegen heißt, die Schufa nimmt an, dass Zahlungsausfälle viel wahrscheinlicher sind.

Sofortkredit ohne Schufa

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Rechnung nicht beglichen – das kann jedem passieren. Sei es durch einen Umzug mit neuer Adresse, durch einen kurzfristigen finanziellen Engpass, für den Sie nichts konnten oder durch einen längeren Urlaub. Auch eine Handyrechnung, die vergessen wurde, fristgerecht zu überweisen, kann irgendwann eventuell Schwierigkeiten machen. Der eine oder andere konnte es nicht fassen, als er Wochen später bei seiner Bank einen Darlehensantrag einreichte, der jedoch aufgrund einer ungünstigen Schufa zurückgewiesen wurde. Kommt es zu Zahlungsaufforderungen und damit zu einem Rückgang des Scoring, kann dies wie gesagt, Auswirkungen auf die Beantragung eines Kredits haben.

Man kann allerdings als Verbraucher einen negativen Schufa-Eintrag wieder löschen lassen. Oft sind die bei der Auskunftei gespeicherten Daten nicht mehr auf dem neuesten Stand und in Folge dessen veraltet oder einfach falsch. Bestehen Sie deshalb auf Ihr Recht als Verbraucher und verlangen Sie eine Selbstauskunft, um Ihre gespeicherten Einträge einsehen zu können. Die Löschung wird immer direkt bei der Wirtschaftsauskunftei beauftragt. Die Bedingung für die Eliminierung ist, dass die offene Rechnung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen sechs Wochen beglichen wurde.

Es ist nicht oft einfach, einen Kredit bei nur begrenzter Bonität oder einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“, zu finden. Die gute Nachricht: Fast alle Finanzdienstleister unterstützen Sie gerne bei Ihren Nachforschungen. Eine Vielzahl von Banken beschäftigen mittlerweile eigene Kreditberater, die schon jahrelang im Finanzwesen tätig waren. Somit haben Sie besonders hinsichtlich „Kredite ohne Schufa“ eine Menge Erfahrung. Die Darlehensvermittler kennen nicht nur den Finanzsektor genau, sondern wissen auch darüber Bescheid, bei welchen Banken es gute Chancen auf die Genehmigung eines Kredits gibt, selbst wenn einem die „Bonität“ nicht gerade vom Hocker reißt.

Geben Sie auf jeden Fall über Ihre derzeitige finanzielle Lage einen präzisen Überblick. Nur dann kann Ihnen bei der Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ de facto weitergeholfen werden. Generell ist die Grundbedingung für die Vergabe eines Darlehens eine ausführliche Überprüfung der Bonität. Eine wirksame Unterstützung vom Kreditberater ist folglich nur möglich, falls er über die finanzielle Ausgangssituation in vollem Umfang Bescheid weiß. Vor allem hat das Gültigkeit, wenn Sie ein Darlehen „ohne Schufa-Auskunft“ suchen.

Die meisten Leute, die in Geldschwierigkeiten stecken hätten gerne einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ und stellen sich wahrscheinlich die Frage „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Eines ist jedoch klar: Man bekommt von einem seriösen Kreditinstitut keinen „Kredit trotz negativer Schufa“. Natürlich gilt das auch für einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ beziehungsweise „Kredit ohne Schufa-Abfrage“. Es kann maximal eine Möglichkeit der Finanzierung trotz einer Überprüfung respektive einer schlechten Bonität geben, denn die Schufa bewertet in jedem Fall die Kreditwürdigkeit.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

KFZ-Finanzierung, Autofinanzierung und Autokredit

Das Auto ist der Deutschen liebstes Kind. Daher wundert es nicht, dass es in Deutschland der am häufigsten finanzierte Kaufgegenstand ist. Ca. 5.000 Kredite mit einer Gesamtsumme von etwa 55 Millionen EUR werden allein in Deutschland für die Anschaffung eines Autos jeden Tag aufgenommen! Die Autofinanzierung mit schlechter Schufa kann oft eine beträchtliche Hürde darstellen – muss es aber nicht. Planen Sie, Ihr Kraftfahrzeug zu finanzieren, sollten Sie folgendermaßen vorgehen: Sie beantragen zunächst ein Darlehen und reichen dafür die gewünschten Unterlagen ein. Damit sichern Sie sich schon mal den Autokredit. Erst danach schaffen Sie den Wagen an. Welche Nutzeffekte hat dies anstelle einer Autofinanzierung bei einer Kreditbank: Auf der einen Seite müssen Sie nicht den Fahrzeugbrief hergeben, was gleichbedeutend ist, dass Sie der Eigentümer des Auto sind und nicht die Bank („besicherter Kredit“). Denn im Allgemeinen wollen Kreditinstitute als Sicherheit den Fahrzeugbrief haben, bevor sie das Darlehen vergeben.

Wenn Sie den Wagen beim Händler vor Ort gleich bar bezahlen können, haben Sie auf der anderen Seite die Option, einen satten Rabatt zu bekommen. Je nach Größe des gewährten Preisnachlasses kann dies zudem zu einem effektiveren Ertrag führen, als bei einer Finanzierung des Fahrzeugs.

Zinsen sparen durch die Ablösung vom teuren Dispokredit

Baukredite ohne Schufa: Bessere Konditionen durch guten Score.

Baudarlehen haben es in sich. Vor der Kreditzusage analysiert die Bank respektive Bausparkasse zuerst genau Ihre Wirtschaftlichen Verhältnisse. Hierzu müssen Sie im Prinzip eine Reihe Termine bei Ihrem Kreditberater wahrnehmen und eine Menge Belege, Nachweise und Unterlagen mitbringen. Jede Bank, welche Ihnen ein Immobiliendarlehen anzubieten gedenkt, wird zuerst ihren Schufaindex ermitteln und dann abwägen, was für Bedingungen sie Ihnen gewährt. Was den in Frage kommenden Finanzdienstleister ebenso brennend interessiert, sind Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre momentane berufliche Situation. Das Gleiche gilt für den Wert der eigentlichen Immobilie, um die es sich an und für sich dreht und was für einen Eigenanteil an Kapital Sie einzahlen möchten. Eine Menge Faktoren spielen hier also eine Rolle.

Mit einem Umschuldungskredit können Sie auch Überziehungskredite respektive Dispokredite („Dispo“) ablösen und dadurch geringere Zinsen zahlen. Geldinstitute wie Banken und Sparkassen verlangen circa 10 p.a. an Zinsen. Das sind umgerechnet bei einer Disponutzung von 2.000 EUR bereits 200 EUR bares Geld, das Sie einsparen können, wenn Sie den Kredit mit einer kostengünstigen Umschuldung ablösen. Auf Kreditkartenkäufe trifft das ebenso zu wie auf Teilzahlungskäufe. Bis zu 15 % pro Jahr an Zinsen sind hier absolut keine Ausnahme. Eine Kreditumschuldung zur Verminderung der Kosten lohnt sich also allemal.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Ihr gewünschter Kredit hat bessere Chancen vom Darlehensvermittler bewilligt zu werden, wenn Sie hierzu folgende Bedingungen erfüllen:

  • deutsche Adresse
  • Volljährigkeit
  • gesichertes Einkommen
  • Konto bei einem inländischen Geldinstitut
  • ausreichende Bonität
  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie ein Objekt oder ein Auto

Welches Darlehen kann man im Normalfall trotz unzureichender Bonität erhalten? Vor allem ist es der kreditprivat oder Privatkredit, den diverse Kreditvermittler zusätzlich im Programm haben. Beim „Geld leihen ohne Schufa“ treten anstelle der Bank eine oder mehrere Privatpersonen als Geldgeber auf.

Tipps in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“

Es gilt, gut zu überlegen, ob es Ihnen ohne größere Schwierigkeiten wirklich möglich ist, ein Darlehen mit einem schlechten Schufa-Score respektive unzureichender Schufa vollständig zurück zu zahlen. Zumeist passiert es nicht unbegründet, dass der Kreditantrag vom Geldinstitut abgewiesen wird.

Behalten Sie bitte folgendes im Sinn: Eines der Geschäftsprinzipien der Kredit gebenden Banken ist darauf ausgelegt, dass möglichst viele Verbraucher ein Darlehen aufnehmen und pünktlich, vollständig sowie mit Zinsen zurückzahlen. Das erklärte Ziel der Finanzdienstleister besteht klarerweise darin, Kredite an zuverlässige Kreditnehmer zu vergeben. Wenn jetzt ein Antrag trotzdem abgelehnt wird, hat die Auswertung der Bonität ergeben, dass das Zahlungsverhalten bisher so schlecht gewesen ist, dass auch in Zukunft nicht mit einer pünktlichen Rückzahlung der monatlichen Raten gerechnet werden kann. Gelegentlich zeigt auch die Beurteilung der Kreditwürdigkeit, dass zuwenig finanziellen Mittel vorhanden sind beziehungsweise das Mindesteinkommen zu klein ist, um den Kredit bis zur vollständigen Tilgung bedienen zu können.

Vergleichen Sie also Ihre Einkünfte mit den monatlichen Ausgaben so realistisch wie nur möglich, ehe Sie einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung beantragen. Dies ist ein probates Mittel, um schon vorweg abschätzen zu können, ob man den Kredit auf einfache Weise begleichen kann oder ob es hernach diesbezüglich möglicherweise Schwierigkeiten geben könnte. Leider denken die wenigsten Personen am Anfang daran, dass es bei einem Rückzahlungsplan mit längerer Laufzeit immer mal zu finanziellen Engpässen kommen kann und es dann schwer wird, den Kredit fristgerecht zurück zu zahlen. Es wäre möglich, dass beispielsweise der Kühlschrank plötzlich schadhaft wird, das Auto dringend in die Werkstatt muss oder urplötzlich eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt ins Haus flattert.

Ihr Kreditberater berät Sie gerne zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“. Sie erhalten damit genau die Hilfe, welche Sie benötigen, denn Sie bekommen zum einen eine vorzügliche Beratung, um wirklich das richtige Angebot zu finden und haben zum anderen jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf gemeinsam mit Ihnen Ihre finanzielle Lage objektiv beurteilt. Leute, die sich vor einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ nicht zur Genüge beraten ließen, sind nicht selten in eine Schuldenfalle gekommen – mit unabsehbaren wirtschaftlichen Folgen. Bei Kreditnehmern überaus beliebt ist zudem eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für dieses Thema ist der Darlehensvermittler Sachkenner und kann bezüglich einer Zusammenfassung verschiedener Kredite die passenden Empfehlungen und Tipps beitragen.

Für den Fall, dass die Bank einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ verweigert, liegt es im Regelfall an einem nicht korrekten Schufa-Score. Rufen Sie auf alle Fälle einmal im Jahr Ihren Schufa-Score ab. Das ist gebührenfrei und Sie haben die Sicherheit, dass alles korrekt ist. Falls nicht, bitten Sie um die Entfernung unrichtiger oder veralteter Angaben.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Einen Kredit ohne Schufa seriös zu bekommen beziehungsweise ein faires Angebot zu entdecken, ist grundsätzlich nicht schwer. Eines muss auf alle Fälle beachtet werden:

  • Seriöse Darlehensanbieter fordern niemals einen Vorschuss
  • Ein Darlehensvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös offeriert, macht niemals Zusagen, welche er nicht sicher einhalten kann
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Darlehensnehmer auf keinen Fall eine Gebühr für die Bearbeitung verlangen, die unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll
  • Wenn zusätzliche Produkte, wie beispielsweise Bausparverträge oder Lebensversicherungen, auffällig offensiv angeboten werden, sollten Sie stutzig werden
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Risiko-Zuschläge wegen eines erhöhten Ausfallrisikos
  • Es werden keine eigenen Zahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung gefordert

Die Schufa – kein Grund, sich für ihr zu fürchten

In Wirklichkeit besteht bei der Schufa kein Grund, vor ihr Angst zu haben. Allerdings halten sich bezüglich der Schufa drei Irrtümer. Was viele Kreditnehmer annehmen: Die Auskunftei kommt immer nur dann ins Spiel, wenn Schwierigkeiten mit der Bonität in Erscheinung treten. Das ist so nicht richtig, weil die „Schufa“, unabhängig von der Bonität, zu jedem Verbraucher Daten anlegt, und nicht lediglich von Bankkunden. In der Tat erhält man nur den „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was es allerdings nicht gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa“ respektive ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Denn unabhängig von der Bonität, hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Dateneintrag.

Ein weiterer Irrtum, der relativ weit verbreitet ist: Es sind allein negative Informationen, die von der Auskunftei gespeichert werden. Diese Meinung ist selbstverständlich ebenso wenig richtig. Die Wahrheit ist, dass bei zirka 90 Prozent sämtlicher Personen, positive Schufa-Einträge hinterlegt sind.

Es besteht noch ein dritter Irrtum: Die Schufa erstellt direkt einen negativen oder positiven Scorewert. Auch das stimmt selbstverständlich nicht, denn die Auskunftei erstellt aus einem negativen bzw. positiven Zahlungsverhalten ausschließlich einen einzigen Scorewert, der entweder hoch oder niedrig ist – nicht aber negativ. Der eigene Score-Wert bei der Schufa hängt von vielen Faktoren ab. Z. B. von der Menge der Kreditkarten oder der Anzahl der Handyverträge. Obschon man seine Darlehen immer gewissenhaft getilgt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist.

Dies ist ein weiterer Grund, weswegen ein „Kredit trotz negativer Schufa“ nirgends zu bekommen ist. Hier wäre höchsten eine Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ oder einem „Kredit mit schlechter Schufa“ sinnvoll. Etwas, das ungemein überrascht: Beim „Kredit ohne Schufa“ haben diverse Wirtschaftsauskunfteien und Kreditbanken die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit etlicher Verbraucher von ihnen selbst bedeutend schlechter beurteilt wurde als es der Bonitäts-Score eigentlich zum Ausdruck brachte. Im Zweifelsfall lohnt es sich demnach, seinen Bonus-Wert vor der Beantragung herauszufinden. Eine kostenfreie Abfrage ist bei der Schufa einmal jährlich möglich.

Was Sie bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ alles beachten müssen

Achten Sie als Kreditnehmer hauptsächlich darauf, dass die monatlichen Rückzahlungsraten des Darlehens nicht zu hoch sind. Es ist für Sie erheblich leichter, wenn von Ihrem Einkommen noch genügend Geld für andere wichtigen Dinge zur Verfügung steht. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von guten Konditionen und günstigen Zinsen ab. Etliche Kreditnehmer wünschen sich ein möglichst anpassungsfähiges Darlehen. Die Möglichkeit, für einen Monat die Ratenzahlung einstellen zu können gehört ebenso dazu wie kostenfreie Sondertilgungen. Enthält eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für „Kredit ohne Schufa beantragen“ absolut zu empfehlen.

Es gibt hingegen einige Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, damit Ihrer Finanzierung als Rentner, Selbstständiger, Student, Arbeitsloser, Arbeitnehmer oder Auszubildender keine Hindernisse im Weg liegen:

1. Nicht mehr Geld aufnehmen, als de facto gebraucht wird

Im Prinzip gilt der Leitsatz: Wer das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ ins Auge gefasst hat, sollte von Beginn an die anfallenden Kosten möglichst präzise überschlagen. Eine Aufstellung über sämtliche Unkosten zu machen, ist daher ein absolutes Muss, um im Nachhinein keine unerfreulichen Überraschungen zu erleben. Einen kleinen Puffer mit zu berücksichtigen, wäre sicherlich nicht verkehrt. Andererseits würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unnötig in die Höhe treiben. Die Höhe der Kreditsumme sollten Sie deshalb so gering wie möglich festsetzen. Der bessere Weg besteht darin, den zu knapp berechneten Bedarf an Geldmittel mit einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu erweitern.

2. Überblick und Struktur über seine Finanzen schaffen

Eine genaue Kontrolle über Unkosten und Erträge zu haben und seine finanzielle Lage realistisch einzuschätzen sind unabdingbare Kriterien für ein erforderliches Darlehen. Diese Prämisse gilt logischerweise besonders in Bezug auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Alle Aufwendungen jede Woche exakt aufzuzeichnen, ist beispielsweise eine wertvoll Hilfe: Wofür wird jeden Tag wie viel Geld ausgegeben? Um keine versteckten Kosten zu übersehen, sollten dabei auch kleinere Ausgaben berücksichtigt werden, wie beispielsweise der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Feierabendbier in der Kneipe. Auf diese Weise kann man nicht bloß feststellen, wo gegebenenfalls noch Sparpotential besteht; die Kostenaufstellung ist auch hilfreich bei der Einschätzung der richtigen Rückzahlungsrate.

3. Genau und sorgfältig sein

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, sorgfältig, genau und absolut ehrlich zu sein – Seien Sie, was das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ angeht, bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation ehrlich, genau und sorgfältig. Um alle Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit lassen. Sie vermitteln damit ein seriöses Bild Ihrer finanziellen Lage. Damit erhöhen Sie durchaus Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Sofortkredit oder Eilkredit.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Nach einer bestimmten Zeit werden die Daten bei der Schufa automatisch entfernt, ohne dass Sie etwas dafür tun müssen. Zum Beispiel passiert das bei:

  • bei Krediten 3 Jahre im Anschluss an das Jahr der kompletten Tilgung (auf den Tag genau) des Darlehens
  • bei Online- oder Versandhauskäufen, falls die Forderungen mittlerweile bezahlt worden sind
  • bei Berichte über offen stehende Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von 3 vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf den Eintrag folgt)
  • bei Informationen über Anfragen nach genau einem Jahr; vermittelt werden diese Auskünfte an Schufa-Vertragspartner lediglich innerhalb von 10 Tagen

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Es liegt auf der Hand, dass die Schufa als deutsche Wirtschaftsauskunftei allein mit Finanzdienstleistern zusammenarbeitet, welche in unserem Land ihren Sitz haben. Gelegentlich suchen von daher Verbraucher mit Bonitäts-Problemen in der Schweiz nach einem Geldinstitut, das einen so genannten „Schweizer Kredit“ offeriert. Mit einem „Schweizer Kredit“ wird hin und wieder auch einfach nur eine Finanzierung bezeichnet, bei der ein negativer Schufa-Score kein Hindernis darstellt – ganz gleich, ob der Kredit nun tatsächlich aus der Schweiz stammt oder nicht. Bitte beachten Sie folgendes: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ (wenn Sie also einen Kredit ohne Schufa in der Schweiz beantragen) prüft ein seriöser Anbieter ebenfalls Ihre Kreditwürdigkeit, wenn auch nicht anhand der Schufa. Dies heißt: Auch bei den Eidgenossen ist ein Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung nicht zu erlangen.

Wer auf der Suche nach einem „Schweizer Kredit“ ohne Schufa beziehungsweise einem „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ ist, sollte erst überprüfen, ob es nicht gescheiter wäre, zunächst den eigenen Schufa-Wert zu erhöhen. Wird Ihnen mal von einer deutschen Vermittlungsagentur ein „Kredit ohne Schufa“ und nicht ein realer „Schweizer Kredit“ offeriert, sollten Sie in jedem Fall vorsichtig sein, weil es sich hier offenkundig um ein Fake handelt.

Weshalb ausländische Kreditinstitute bei „Kredit trotz negativer Schufa“ eine gute Option sind

Die Finanzierung größerer Projekte über ausländische Kreditinstitute wird mehr und mehr beliebter. Dabei handelt es sich nicht lediglich um ein neues Auto oder eine geplante Urlaubsreise, sondern auch um das Kapital für die Eröffnung des eigenen Geschäfts. Etliche ausländische Banken bietet heutzutage günstige Kredite per Internet an, die individuell an die Bedürfnisse der Verbraucher angepasst sind. Sich für ein Kreditinstitut im Ausland zu entscheiden hat den Vorteil, dass dort die Richtlinien für die Vergabe eines Kredits eindeutig einfacher sind als bei Banken in Deutschland. Bei „Kredit trotz negativer Schufa“ fallen aus dem Grund eine ungenügende Bonität oder ein negativer Eintrag in der Schufa nicht so sehr ins Gewicht. Es sind im Allgemeinen Schweizer Banken, die Kredite vergeben, welche über das Internet vermittelt werden. Insbesondere für Verbraucher, die von deutschen Banken abgelehnt wurden, aber schnell eine Finanzspritze benötigen, könnte diese Tatsache besonders interessant sein. Z. B. zählen dazu Arbeitslose, Auszubildende, Selbstständige. Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Rentner. Insbesondere diese Gruppe hat es in Bezug auf „Kredit trotz negativer Schufa“ ausnehmend schwer, einen Kredit zu erhalten.

Die Vorzüge von einem Schweizer Kredit

Privatpersonen, die ein Darlehen aufnehmen wollen, weil sie sich in einer finanziellen Notlage befinden, haben es oft alles andere als leicht. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich auf Grund schlechter Bonität beziehungsweise Schulden beträchtlich herabgesetzt. Als letzte Möglichkeit bietet sich in solchen Fällen ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ an. Man versteht darunter einen Kredit von einer Schweizer Kreditbank. Schufa-Abfragen werden von solchen Banken in der Regel nicht vorgenommen, was es beträchtlich leichter macht, den Kredit zu erhalten. Dies ist insbesondere beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ideal.

Ein Darlehen ohne Bonitätsprüfung sowie diverse Einkommensnachweise und Sicherheiten zu bekommen, ist klarerweise auch bei Schweizer Finanzdienstleistern nicht möglich. Ist es allein der Schufa-Eintrag, der Ihnen bei der Finanzierung Sorgen macht, könnte der Schweizer Kredit eine echte Option für Sie sein, vorausgesetzt, Ihre Bonität ist soweit in Ordnung.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei einem „Kredit trotz Schufa“ ist auch die Höhe der Kreditkosten von entscheidender Bedeutung. Dabei spielt der „effektive Jahreszins“ oder auch „effektiver Jahreszinssatz“ genannt, eine wesentliche Rolle. Der „effektive Jahreszins“ beziffert die jährlichen Kreditkosten, welche auf Grund der nominalen Kreditsumme berechnet werden. Er ist als festgesetzten Prozentsatz stets von der Auszahlung abhängig. Im Unterschied dazu ist ein anfänglicher „effektiver Jahreszins“ die Bezeichnung für einen Zinssatz, der sich während der Darlehenslaufzeit verändern kann (variabler Zinssatz)

Beim Abschluss eines „Kredit ohne Schufa“ kann für die vollständige Dauer der Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgelegt werden. Das bedeutet: Der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins bleibt unberührt, und zwar unabhängig vom aktuellen Trend an den Kapitalmärkten. Der Nutzeffekt für Sie: Als Kreditkunde bietet Ihnen ein gebundener Sollzins die Sicherheit für eine strategischer Vorausplanung. Sie können also sicher sein, dass sich der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Laufzeit nicht verteuert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Die Kreditlaufzeit von einem „Kredit mit Schufa“ hat Einfluss auf die Konditionen, die die Bank dem Kreditnehmer bewilligt. Anders ausgedrückt einem Darlehen mit kurzer Laufzeit muss der Kreditnehmer höhere monatliche Raten zurückzahlen, als bei einer langen „Kreditlaufzeit“. Die passende Entscheidung diversen Möglichkeiten bezüglich der Kreditlaufzeit kann demzufolge auf jeden Fall von Vorteil sein. Indessen werden nicht für sämtliche Kredite alle Laufzeiten zur Auswahl gestellt.

Die Kreditlaufzeit, welche auch als Darlehenslaufzeit bezeichnet wird, ist der Zeitraum, von der Ausbezahlung bis zur kompletten Tilgung respektive Begleichung der Kreditsumme. Es sind prinzipiell die Höhe des Nominalzinses und die Tilgung, die für die Dauer hierbei eine entscheidende Rolle spielen. Die Höhe des Tilgungssatzes beeinflusst logischerweise hauptsächlich die Laufzeit. Die Rückzahlung des Darlehens und damit der Kreditsumme inklusive der Bearbeitungsgebühren dauert desto länger, je kleiner der Rückzahlungsbetrag ist. Es gibt übrigens besondere Kredite mit sehr langen Laufzeiten (min. 120 Monate). Diese werden als Langzeitdarlehen bezeichnet.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren umfassen als Gesamtheit die Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision, Abschlussgebühr beziehungsweise die Bearbeitungsentgelte. Warum diese Gebühren? Die Kreditinstitute berechneten bis 2014 für die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ oder für eine Kreditanfrage einen gewissen Betrag für den entstandenen Aufwand. Ab Mai 2014 dürfen sowohl „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage als auch die Auswertung der Bonität des Kreditnehmers nicht mehr in Rechnung gestellt werden. Bearbeitungsgebühren, die in Abhängigkeit der jeweiligen Kredithöhe berechnet wurden und bis 2014 durchschnittlich 1 – 3 % der beantragten Kreditsumme betrugen, dürfen folglich mittlerweile nicht mehr verrechnet werden. Kreditnehmer, die eine solche Bearbeitungsgebühr schon gezahlt haben, können grundsätzlich die Kosten für den Kreditantrag beziehungsweise die Kreditanfrage zurückfordern.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber ist eine juristische oder natürliche Person, die zu einem vereinbarten Zinssatz dem Darlehensnehmer bzw. Kreditnehmer einen Kredit für einen gewissen Zeitraum gewährt. Vom „Darlehensgeber“ wird im Allgemeinen in Kreditverträgen gesprochen. Man hört in dem Zusammenhang aber auch häufig die Bezeichnungen „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“.

Für den Kreditgeber birgt ein „Darlehen ohne Schufa“ ein großes Ausfallrisiko in sich, deswegen wird dafür zumeist ein höherer Zinssatz berechnet. Gewöhnlich tritt eine Versicherung, eine Bausparkasse oder eine Bank als Darlehensgeber auf. Selbstverständlich haben Darlehensnehmer auch Rechte und Pflichten, welche im BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) niedergelegt sind.

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, welche „Kredite mit schlechter Bonität“ bekommen haben, müssen diese genauso durch in einzelnen Monatsraten tilgen. Ein wichtiger Bestandteil der Monatsrate ist bei Krediten der Zinssatz. Der Index für den Zinssatz richtet sich nach den aktuellen marktüblichen Zinsen, die die Bank selber auf dem Kapitalmarkt bezahlt. Mit einem entsprechenden Aufschlag gibt sie danach an ihre Kunden diesen Zins weiter.

Zu den weiteren wichtigen Komponenten bei der „Monatsrate “der „Kredite trotz Schufa“ gehört die Tilgung. Wie hoch der Kreditnehmer die monatliche Tilgungsrate bestimmt, hängt vorwiegend von seinem Gesamteinkommen ab. Bei längerfristigen Finanzierungen beträgt die Tilgung zumeist ein Prozent pro Jahr. Möchte der Darlehensnehmer den Kreditbetrag und damit die Kreditsumme mit kürzerer Laufzeit zurückzahlen, muss er mit der Bank eine höhere Tilgung festlegen. Dessen ungeachtet ist dann die monatliche Belastung – je nach Höhe der Tilgung – wesentlich angehoben.

Die gängigen Merkmale, welche bei Krediten die ergeben, sind demzufolge Zinsen und Tilgung. Inbegriffen in der Monatsrate sind bei Krediten indessen auch die die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler respektive die Bearbeitungsgebühren der Banken. Diese Kosten sind zwar fast durchweg entsprechend bei den Zinsen mit berücksichtigt, dennoch sind sie eine Komponente der Monatsrate beim Kredit Gesamtbetrag.

Was ist ein Umschuldungskredit

Bei einer Umschuldung bemüht sich eine Person um einen Kredit, um mit dem Geld ein vorhandenes Darlehen abzubezahlen, welches mit teureren Zinsen getilgt werden muss. Dieses Finanzierungsmodell nennt man auch Umschuldungskredit. Eine Umschuldung bietet auch den Nutzeffekt, dass man damit unterschiedliche Kredite zu einem einzigen zusammenführen kann. Es ist daher definitiv kein Problem, im Zuge einer Umschuldung, mehr als einen Kredit offen zu legen. Der „Umschuldungskredit“ wird dann selbstverständlich nicht bei der bisherigen Bank, sondern bei einer anderen sondern bei einem anderen beantragt. Es spricht andererseits nichts dagegen, wenn der Kredit für eine Umschuldung nochmals bei der gleichen Bank beantragt wird – selbstverständlich nur, wenn diesmal die Konditionen stimmen.

Der grundsätzliche Vorteil von einem Umschuldungskredit besteht sicherlich darin, dass man nach Abschluss des neuen Darlehens eine geringere finanzielle Belastung hat. Denn bereits ein relativ minimal günstigerer Zins kann für Sie schon eine Hilfe sein, Geld zu sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Kreditnehmer verpflichten sich normalerweise, an das Kreditinstitut den Darlehensgesamtbetrag zurückzuzahlen. Darin sind alle Gebühren eingeschlossen, die die Bank für das aufgenommene Darlehen in Rechnung stellt. Hier handelt es sich daher nicht bloß um den aufgenommenen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag inkl. der Nebenkosten, welchen der Kunde bei der Tilgung innerhalb der vereinbarten Kreditlaufzeit an den Finanzdienstleister zurückzahlt. Der beantragt Kreditbetrag erhöht sich noch um eventuelle Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie um den insgesamt zu zahlenden Zins. Hinsichtlich der zusätzlichen Gebühren und Ausgaben ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Gegensatz zum Nominalbetrag des Darlehens deutlich höher.

Manche Banken verlangen zur Absicherung der Finanzierung den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Auch diese Auslagen sind Teil vom Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Sofern dem Kreditnehmer der Kreditantrag trotz Schufa genehmigt wird, bekommt er den Kreditbetrag dann netto ausbezahlt. Möglicherweise ist die Auszahlung aus dem Grund niedriger, weil der „Kreditbetrag“ nicht zur Gänze als Gesamtbetrag ausbezahlt wird.
Das gilt auch bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ bzw. bei einem „Schweizer Kredit“.

Wird ein Finanzierungsantrag für einen Kreditbetrag eingereicht, prüft die Bank in jedem Fall entweder die zur Verfügung stehenden Gesamteinkünfte des Antragstellers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die geschäftliche Bilanz. Wie hoch der Kreditbetrag dann tatsächlich ausfällt ist hierbei nebensächlich. Ob der Kreditbetrag lediglich 800,00 oder 300.000 EUR beträgt – in jedem Fall werden die Einkünfte des Darlehensnehmers von der Kreditbank überprüft.

Es erfolgt grundsätzlich eine feste Vereinbarung für die Tilgung der monatlichen Rate für den Kreditbetrag in einer festgesetzten Zeitspanne. Was diese Vereinbarungen betrifft, sind sie stets im Kreditvertrag festgeschrieben. Für den Kreditnehmer gibt es nichtsdestoweniger normalerweise die Möglichkeit, bei einem angemessenen Einkommen, mit Sondertilgungen den Kreditbetrag vorzeitig zu tilgen. Ob diese Sondertilgungen mit Gebühren belegt sind oder kostenfrei angeboten werden, muss dem jeweiligen Finanzierungsangebot entnommen werden. Das Vertragsverhältnis erlischt in der Regel automatisch, sobald die letzte Rate für den Kreditbetrag beglichen wurde. Beabsichtigt der Kreditnehmer einen frischen Kreditbetrag aufzunehmen, kann er das ausnahmslos schriftlich mit einem neuen Antrag tun.

Was sind die Bonitätskriterien

Es gibt, ohne dass die Bonität geprüft wird, keinen Kredit. Abhängig von den „Bonitätskriterien“ ist sozusagen das Resultat der Bonitätsprüfung, auf dessen Ausgangsbasis die individuelle Bonitätseinstufung geschieht, welche die Aufschläge auf den Kredit festgelegt.
Die Zinsen sind sind umso niedriger, je vorzüglicher die Bonität ausfällt. Ein gutes Ergebnis bei der Feststellung der unterschiedlichen Kriterien der Bonitätsprüfung, ist von daher für den Darlehensnehmer immer von Vorteil. Dabei hat üblicherweise jede Bank ihre eigenen Bonitätskriterien, die sich zumeist von denen der anderen Kreditinstitute oftmals deutlich unterscheiden. Die hier erwähnten Bonitätskriterien sind jedoch bei jeder Bank gleich und haben für jeden Darlehensnehmer Gültigkeit.

  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Führt der Darlehensnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Sind Einträge bei der Schufa oder anderen Auskunfteien vorhanden?
  • Gibt es existierende Bürgschaften und Kredite?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, leitender Angestellter oder Vertragsbediensteter?
  • Wie ist die Höhe des gesamten Einkommens?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Gebäuden vorhanden?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Langzeitkredit, Sofortkredit oder Autokredit – bei jedem Kredit mit schlechter Bonität oder trotz Schufa, wird ein entsprechendes Mindesteinkommen vorausgesetzt, ganz gleich ob die Bonität gut oder schlecht ist.

Bisweilen kommen mehrere hohe Zahlungen zur gleichen Zeit und man hat temporär mit einem finanziellen Engpass zu kämpfen. Man könnte sich in so einem Fall natürlich von der Verwandtschaft oder dem Freundeskreis das Geld ausleihen. Bei Verwandten oder Freunden um Geld zu bitten, ist andererseits nicht jedem möglich. Und ein Eintrag bei der Schufa oder eine mangelhafte Bonität erschweren es, einen Kredit bei seiner Hausbank zu erhalten die Bonität stimmen und auf der anderen Seite darf kein Schufa-Eintrag vorhanden sein. Dies muss aber nicht das Ende Ihrer Finanzierungswünsche sein. Was etliche nicht wissen – selbst mit schlechter Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft kann man ein Darlehen bekommen.

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* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.